Kas teadsid? Pensionikogujatel on võimalik senisest rohkem võita

Luminori pensionifondide fondijuht Vahur Madisson.Foto: Luminor

Luminori pensionifondide fondijuhi Vahur Madissoni sõnul jääb eestlastele sellest aastast kehtima hakanud tulumaksutõusu tõttu vähem raha kätte, mis omakorda tingib olukorra, kus sissetulekuks saadav summa kulutatakse kiiremini ära. Siiski on vähem tähelepanu saanud fakt, et pensionikogujatel on võimalik sellest võita.

Maksumäära tõus annab ka rohkem tagasi

Nimelt saab riigilt senise 20% asemel 22% tulumaksusoodustust aasta jooksul kolmandasse sambasse tehtud sissemaksetelt. Igaühel tuleb aga jätkuvalt jälgida, et sissemaksed ei ületaks ühes kalendriaastas 15% sinu aastatulust või 6000 euro piiri ehk teisisõnu: kui 15% brutosissetulekust on suurem kui 6000 eurot, loetakse maksuvabaks 6000 eurot.

Seeläbi on kolmandasse sambasse investeerimise atraktiivsus suurenemas. Ent mida see praktikas tähendab? Toome lihtsa näite. “Kui varem tagastas riik 100-eurosest sissemaksust 20% ehk 20 eurot, siis samas summas maksutagastuse saamiseks piisab  edaspidi  veidi väiksem ligi 98 eurone sissemakse . Samas võib sissemakset ka suurendada, et tulumaksutagastusest saadav maksuvõit oleks veelgi suurem,” näitlikustas Madisson.

Kuigi maksutõusud esitavad igakuisele eelarvele väljakutse, soovitab Vahur Madisson hoida fookust pikaajalisemal säästmisel ning mitte vähendada  kolmandasse sambasse makstavaid summasid. Või kui seda on vajalik teha, siis vähendada proportsionaalselt netosissetuleku vähenemisega “Säästetavat summat ei peaks langetama rohkem kui 2%, kuna pikas perspektiivis aitab investeerimine siiski vara kasvatada,” kinnitas ta.

Maksuvõit on väärt võimalus

Atraktiivsus suureneb järjest enam ka teise samba puhul, kuhu liiguvad sissemaksed enne, kui neid tulumaksuga maksustatakse. “Pensionieale lähenevatel inimestel tasub kindlasti ära kasutada teise samba makse määra muutmise võimalusi, millega on võimalik pensionit kasvatada. Samas on see väga tervitatav ka nooremate inimeste seas, kuna pikem periood aitab eesmärke maksimeerida.”

Kui ühekordset kogumispensioni väljamakset pensionieas maksutatakse 10% määraga, siis eluaegne pension on tulumaksuvaba. Tähtajaline pension on tulumaksuvaba, kui selle regulaarsed väljamaksed on kokku lepitud vähemalt oodatava eluea jooksul ja väljamaksete sageduseks on vähemalt üks kord kolme kuu jooksul.

Ehkki maksutõusud teevad säästmise keerulisemaks, on Madissoni sõnul siiski soovitatav hoida tarbimist ja pensioniks kogumist omavahel tasakaalus ning teha vajadusel muudatusi proportsionaalselt.

“Kindlasti tasub hoida mõistlikku tasakaalu tarbimis- ja säästmisharjumuste vahel olukorras, kus raha jääb igakuiselt vähem kätte. Seetõttu soovitan hoolikalt läbi kaaluda ja analüüsida, kuhu raha suunatakse ning kuidas on maksusoodustustest võimalik võita,” sõnas ta.

Investeeringud pensionifondi võivad osakuomanikule tuua nii kasumit kui kahjumit ning pensionifondi investeeritud rahasumma väärtuse säilimine ja kasv ei ole garanteeritud. Pensionifondide eelmiste perioodide tootlus ei tähenda lubadust ega viidet pensionifondi järgmiste perioodide tootluse kohta. Luminori pensionifondide põhiteabe dokumentide ja prospektidega saab tutvuda siin. Vajadusel küsi nõu asjatundjalt. Pensionifonde valitseb Luminor Pensions Estonia AS.

Populaarsed lood mujal Geeniuses

Igal argipäeval

Ära jää ilma päeva põnevamatest lugudest

Saadame sulle igal argipäeval ülevaate tehnoloogia-, auto-, raha- ja meelelahutusportaali olulisematest lugudest.