Suur lugu

Kodulaenude telgitagused: mida sulle laenu andes täpselt vaadatakse ja millest pangad sulle selle juures ei räägi 

Kodulaen on üks kõige olulisemaid laenukohustusi inimese kui ka seda väljastava finantsasutuse jaoks.Foto: Canva
Geeniuse tellijale

Väljastatud kodulaenude maht on viimase aastaga hüppeliselt kasvanud. Lisaks on läbi aastate laenu saamise tingimused leebemaks muutunud, protsesse lihtsustatud ning intress laenu saamiseks järjest atraktiivsemaks muutunud. Sellegipoolest ei ole kõigile selge, kuidas laenu hindamise protsess päris täpselt käib ja mida pank just sinu puhul jälgib. Selgitame selle lahti ja toome välja mõne asja, millest avalikult ei räägita. 

Kodulaen on pikaajaline ja laenuandjate jaoks suhteliselt suur risk. Kodu ostmisel läheb ostetav kodu laenule tagatiseks, kuid tegelikult ei ole ühegi panga huvi see korter endale saada ja hiljem selle müümisega tegeleda. Pankad tahavad anda laenu maksevõimelisele ja makseraskusteta kliendile, kes oma laenukohustust eeskujulikult täidaks. 

Kunagi oli ikka palju keerulisem laenu võtta

Praegu on kodulaenudele pakutav intress kuskil 2 protsenti või selle ümbruses. Näiteks veel mõned kuud tagasi pakkusid LHV, Coop ja Bigbank kodulaenu intressiga 1,62 pluss 6 kuu euribor. Täna on see juba 1,9 või veidi üle kahe protsendi koos euriboriga.

Intressid tõusevad, kuna selle taga on rahapoliitilised otsused, millest me siin pikemalt ei räägi. Intressidega tasub hoopis meenutada, et näiteks 2015. aastal pakkus umbes 1,6 protsendilist intressi Swedbank ainult oma privaatpanganduse klientidele. Veel 2018. aasta jaanuaris tegi LHV kodulaenu klientidele 4 protsendilise intressiga pakkumisi ning aastal 2000 saadi Swedbankist kodulaenu üldse 12,5 protsendilise intressiga, milledele kõigile lisandus euribor. 

Paljud seda enam ei mäletagi, aga laenuprotsess oli niivõrd keerukas ja range, et inimesed palkasid laenu saamiseks endale appi kodulaenumaaklerid. Kodulaenude taotlemisel võis laenuandjale jalgu jääda igasugunegi väike viga dokumendis, kasvõi sõnastus, millega laenu andmisest seejärel keelduti. Laenu taotlemise paberid pidid olema täpselt nii nagu pangale sobis, mistõttu kasutatigi finantsasutustega asjaajamiseks vahendajat. Praegu on protsessid sellega võrreldes ikkagi väga kiired ja lihtsad.

Kuidas käib tänasel päeval kodulaenu hindamine? 

Kodulaenu saamine sõltub päris paljudest teguritest, kuid esimene nendest on taotleja maksevõime. Seaduse järgi tohib kodulaenu andmisel taotleja sissetulekust kodulaenu teenindamiseks kuluda kuni 50 protsenti igakuisest sissetulekust. Lisaks arvestatakse laenu intressiks tingimisi 6 protsenti, kuna laen sõltub enamasti euriborist, mis on niiöelda ujuv intress.

See lugu on Geeniuse, Rikka ja PRO tellijatele.

Logi sisse või vormista tellimus hinnaga 1 € kuu:

Tutvumishind!

Geeniuse tellimus

  • Ligipääs seitsme Geeniuse portaali kõikidele artiklitele.
  • Ligipääs Geeniuse kohalike portaalide sisule.
  • Ajakirjade Autoleht, Digi, Miisu, Mood ja Muki artiklite lugemisõigus veebis.

7.99 € 1 € / kuu

Maksad esimesel kuul 1 €. Prooviperioodi järel jätkub tellimus hinnaga 7,99 € kuus. Soodushinnaga pakkumist saad kasutada ühe korra. See on automaatselt pikenev püsitellimus, mille saad igal ajal tühistada.

Tellimus ei sisalda tehnoloogiaprofessionaalidele suunatud DigiPRO ega investeerimisportaali Rikas Geenius artikleid. PRO tellimiseks klõpsa siia, Rikka Geeniuse saad tellida siit.

Tellija andmed

Sisesta korrektne e-maili aadress
Sisesta korrektne mobiiltelefoninumber
Paroolid ei kattu
Tellimiseks nõustuge veebilehe kasutustingimustega
Soovin tasuda pangakaardiga Logi sisse
Sisesta SMS'ga saabunud PIN-kood

Soovid maksta arvega, teha hulgitellimuse või otsid teistsugust tellimust? Kõik tellimisvõimalused leiad siit.

Populaarsed lood mujal Geeniuses

Ära jää ilma päeva põnevamatest lugudest

Telli Geeniuse uudiskiri

Saadame sulle igal argipäeval ülevaate olulisematest Geeniuse teemadest.